Costul creditelor ipotecare explodează: Jumătate din salariu se duce pe rate. Ce soluții au românii

Autor: Tiberiu Vasile

Tot mai mulți români se confruntă cu dificultăți în achitarea ratelor bancare, pe fondul creșterii continue a dobânzilor și a prețurilor locuințelor. În multe cazuri, plata creditului ipotecar ajunge să consume aproape jumătate din veniturile lunare, transformând visul de a avea o locuință proprie într-o provocare financiară majoră.

Povara ratelor: Un efort financiar din ce în ce mai mare

Persoanele care au contractat un credit pentru locuință trebuie să aloce, în medie, peste 40% din venitul lunar doar pentru achitarea ratelor. Evoluția pieței imobiliare din ultimii ani a condus la o situație dificilă pentru cei care doresc să cumpere un apartament. Spre exemplu, pentru o locuință de aproximativ 90.000 de euro în București, rata lunară aferentă unui credit pe 25 de ani ajunge la 481 de euro, ceea ce reprezintă 43% din salariul mediu național, care este de 1.100 de euro.

Prin comparație, în urmă cu doi ani, același apartament era mai ieftin cu 15.000 de euro, iar rata lunară era considerabil mai mică, situându-se la 331 de euro. Această creștere accelerată a costurilor face ca tot mai puțini oameni să își permită să cumpere o locuință, chiar și prin finanțare bancară.

Refinanțările și restructurările, soluții pentru a evita supraîndatorarea

În ciuda costurilor tot mai ridicate, numărul creditelor ipotecare a înregistrat o creștere semnificativă. Totuși, această tendință nu reflectă neapărat un boom pe piața imobiliară, ci mai degrabă o nevoie acută de ajustare a condițiilor de creditare.

Anul trecut, cererea pentru credite ipotecare a explodat, însă nu din cauza unui număr semnificativ mai mare de achiziții de locuințe, ci pentru că mulți români au apelat la refinanțări și restructurări pentru a obține condiții mai avantajoase. Potrivit datelor Băncii Naționale a României, în 2024 au fost acordate credite ipotecare în valoare totală de 9,2 miliarde de euro, o creștere de 42% față de anul anterior. O mare parte din această sumă a fost însă destinată refinanțărilor, conversiilor și restructurărilor de credite.

În ceea ce privește tranzacțiile efective, numărul locuințelor vândute în 2024 a fost cu doar 6,6% mai mare decât în 2023, semn că accesibilitatea rămâne o problemă majoră.

Cum pot românii să gestioneze mai bine costul creditelor?

Pentru cei care resimt presiunea ratelor din ce în ce mai mari, experții financiari recomandă mai multe soluții pentru a reduce povara datoriilor. Refinanțarea la o dobândă fixă, suplimentarea veniturilor printr-un al doilea loc de muncă sau negocierea condițiilor cu banca pot fi variante viabile pentru cei care întâmpină dificultăți în plata ratelor lunare, conform Antena 3 CNN.

Într-un context economic marcat de incertitudini, accesul la locuințe devine tot mai dificil, iar cei care doresc să cumpere un apartament trebuie să își planifice atent finanțele pentru a evita riscul supraîndatorării.

Ce salariu trebuie să ai în 2025 pentru a obține un credit ipotecar

Spre exemplu, pentru a achiziționa un apartament cu două camere în Capitală, ce costă în medie 90.000 de euro, un român trebuie să câștige cel puțin 5.500 de lei pe lună, în condițiile în care trebuie să plătească un avans de 15%.

Astfel, rata lunară ajunge la 2.200 de lei. În această situație, dacă venitul este de 5.500 de lei, împrumutul se va întinde pe maximum 40% din salariu, iar pentru cheltuieli și alte necesități vor rămâne doar 3.000 de lei. Citește toată știrea aici!